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XX农商银行2025年度反洗钱工作总结报告

2025年，面对日趋复杂的经济金融形势与持续提升的反洗钱监管要求，本行坚决贯彻"风险为本"工作原则，将反洗钱工作纳入全行战略风险管理体系，作为维护金融安全、履行社会责任的核心任务。一年来，本行紧紧围绕工作架构、履职能力、公众宣教等重点领域，通过系统化的"三强举措"扎实推进反洗钱各项工作，不断夯实管理根基，有效提升风险防控质效，为筑牢地区经济金融安全防线贡献了积极力量。现将全年工作情况总结如下。

一、基本情况

本行始终将反洗钱工作视为合规经营的生命线，坚持系统谋划、整体推进、精准施策，在组织领导、能力建设、社会宣教三个维度同步发力，取得了阶段性成效。

（一）强化组织领导，构建反洗钱工作体系

本行高度重视反洗钱工作的顶层设计与机制建设，将组织保障作为首要任务。一是健全领导架构。年初即成立以董事长为组长、行长与分管副行长为副组长、各主要部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，明确董事会承担反洗钱工作最终责任，高级管理层有效执行董事会决议。小组下设办公室于合规风险部，配备专职人员5名，各营业网点设置反洗钱联络员23名，形成横到边、纵到底、全覆盖的网格化组织体系。二是明确责任链条。制定并印发《XX农商银行2025年反洗钱工作责任制实施细则》，组织全行362名员工分层级签订《反洗钱工作承诺书》，将反洗钱职责细化至每个岗位、每位员工，实现"人人都是反洗钱责任人"的目标。三是强化督查考核。将反洗钱工作纳入年度经营绩效考核体系，权重占比提升至15%，同时建立"月报告、季分析、年总结"工作机制。2025年共召开反洗钱专题领导小组会议4次、全行工作部署会2次，下发工作通报12期，确保压力传导到位、责任落实到位。四是深化内审监督。审计部门全年开展反洗钱专项审计2次，覆盖全部23家营业网点，审计发现问题27项，已督促完成整改25项，整改完成率92.6%，有效发挥了第三道防线作用。

（二）强化履职能力，提升风险防控水平

本行坚持将人员专业能力提升作为反洗钱工作的核心驱动力，多措并举强化全员履职能力。一是完善制度体系。年内修订《客户身份识别与资料保存管理办法》《大额交易和可疑交易报告操作规程》等核心制度15项，新增《受益所有人识别工作指引》等细化规则3项，形成覆盖业务全流程的制度闭环。二是深化培训教育。全年累计组织反洗钱集中培训18场次，其中总行层面大型培训4次，覆盖高级管理人员及业务部门骨干120人次；分条线、分岗位开展专项培训14次，覆盖柜面人员、客户经理及中后台人员342人次；组织参加外部监管机构培训及线上学习平台课程人均达32学时。培训内容涵盖反洗钱法律法规、最新监管政策、可疑交易识别技巧、典型风险案例分析等模块，培训后组织闭卷测试，合格率98.5%，优秀率76.3%。三是创新学习模式。在内部办公系统开设"反洗钱每日一学"专栏，推送学习资料265篇，累计阅读量突破1.2万次。建立"反洗钱工作交流群"，定期分享监管动态、风险提示、经验做法，全年发布信息180余条。四是强化科技支撑。投入专项经费120万元对反洗钱监测系统进行升级改造，优化可疑交易模型23个，新增监测指标15项，系统预警准确率提升12个百分点。全年通过系统自动抓取可疑交易线索3，856条，人工分析后提交可疑交易报告186份，报告质量评估得分在地区同业中位居前列。五是严格风险排查。组织开展全辖客户风险等级重检工作，完成3.2万户存量客户风险等级调整，其中调高至中高风险等级客户1，245户，调低等级客户2，108户，客户风险画像更加精准。

（三）强化宣传教育，增强公众反洗钱意识

本行积极践行社会责任，将公众反洗钱宣传教育作为重要使命，构建全方位、立体化宣传格局。一是做实阵地宣传。全辖23个营业网点均设置反洗钱宣传专区，摆放宣传折页2.5万份，LED显示屏滚动播放反洗钱标语每日不少于8小时，厅堂电视循环播放宣传动画，覆盖到店客户日均超1，500人次。二是开展集中活动。结合"3·15金融消费者权益日""6·26国际禁毒日""12·4国家宪法日"等重要时点，组织集中宣传活动6场，深入社区、乡村、学校、企业开展现场宣讲，发放宣传资料1.8万份，解答群众咨询2，300余人次。三是打造特色品牌。将反洗钱宣传与"金融夜校""信用示范村建设""新市民金融服务"等特色工作深度融合，在45个行政村开展"反洗钱知识进村组"活动，覆盖村民8，600余人。四是拓展线上渠道。AAA公众号发布反洗钱专题推文24篇，总阅读量达10.2万次；制作并推送短视频12条，累计播放量6.8万次；通过短信平台向客户推送风险提示信息5.3万条，有效扩大了宣传覆盖面。五是注重精准宣传。针对老年人、学生、企业财务人员等易受骗群体，开展专题宣传12场，通过案例剖析、情景模拟等方式，提升其识别